В отдельных случаях при оформлении ипотеки кредитный брокер действительно не нужен. Например, вы хорошо владеете навыками поиска в интернете, умеете найти нужную информацию и хорошо знаете - что такое ипотека и вообще – банковский кредит. При этом у вас отличная кредитная история, вы определились с объектом недвижимости, у вас есть постоянная работа и официальный источник дохода. Возможно, вы ранее уже брали кредиты, вовремя их возвращали, никогда не имели просрочек и знаете, как собрать все требуемые документы для кредитного досье и как заполнить анкету на кредит, чтобы банк не отказал вам в выдаче ипотеки.

Единственный способ точно узнать конкретную сумму ипотеки, которую одобрит банк – это подать заявку. Примерную же сумму можно рассчитать исходя из размера получаемых доходов. По общему правилу размер ежемесячного платежа по кредиту (с уплачиваемыми процентами) должен составлять не более половины чистого дохода. Чистого – это значит, из него необходимо вычесть все удержания и обязательные платежи – налоги, платежи по ранее полученным кредитам, коммунальные платежи и т.п.
В ежемесячный доход в первую очередь включается ваша заработная плата. Дополнительно банк может учесть:
-пенсию;
-доходы от сдачи в аренду недвижимого имущества;
-суммы, получаемые по гражданско-правовым договорам (авторское вознаграждение, дивиденды по акциям и т.п.)
Суммы получаемых алиментов, выплаты по уходу за ребенком, различные виды пособий в расчет не принимаются, поскольку на них в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание.
Если ваших доходов недостаточно для получения запрашиваемой суммы ипотеки, вы можете привлечь созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете вашей платежеспособности, поэтому вы сможете взять больше кредита.

Такие риски существуют всегда.
Если вы не вернули долг - ваш кредитор может обратить взыскание на заложенную квартиру. Но степень риска зависит от того, где вы оформляли займ. Если в банке - банки предлагают более лояльные условия кредитования плюс с ними легче договориться об отсрочке или рассрочке долга. К тому же они очень редко нарушают законодательство при оформлении сделок.
А вот при обращении в микрофинансовую организацию или к частному инвестору надо держать ухо востро уже на стадии оформления займа. Зачастую недобросовестные кредиторы могут составить документы так, что лишиться квартиры можно уже на стадии выдачи займа.
Если вы не уверены в своих юридических знаниях, то лучше в такой ситуации привлечь специалистов - юристов, финансовых консультантов или ипотечных брокеров.

При рефинансировании ипотеки с материнским капиталом нужно обратиться в органы опеки и попечительства и получить согласие на на смену залогодержателя жилья. Это требуется на основании ФЗ-102 «Об ипотеке…» (п. 3 ст. 6).
Кроме того, Пенсионный фонд РФ требует наделять несовершеннолетних долями в квартире, если при покупке был задействован маткапитал (cделать это можно через нотариуса, услуга стоит 6 000 – 8 000 руб.). Банки неохотно соглашаются принимать такое жилье в залог, так как при дефолте заемщика им будет трудно изъять его из-за органов опеки.
В начале 2020 года в Госдуму поступил на рассмотрение законопроект, который отменяет требование о получении согласия органов опеки и позволяет оформить на ребенка долю после окончательной выплаты кредита. Пока закон не принят, будут действовать старые правила.

В целом процедура оформления кредита выглядит одинаково в любом регионе России, поэтому отдельной инструкции, как купить квартиру в ипотеку в Москве, не существует. В общем виде процесс выглядит следующим образом:
-Поиск подходящего банка.
-Оформление заявки и получение одобрения.
-Покупка квартиры.
-Заключение сделки при участии банка.
В Москве работает масса банков, в которых можно получить ипотеку для покупки квартиры. Выбор кредитора индивидуален, но в целом обращать внимание следует на величину процентной ставки, минимальный первоначальный взнос и требования к заемщикам.
Заявку можно подать в один или несколько банков одновременно — письменно в отделении или онлайн через сайт или приложение. Одобрение занимает в среднем от 2-3 дней до недели.
Искать квартиру в Москве под ипотеку лучше одновременно с банком, чтобы не терять время. Если планируется покупать жилье в новостройке, чаще всего в офисе продаж можно выбрать кредитора и подать заявку — для этого там работают ипотечные специалисты.
На вторичном рынке Москвы найти квартиру под ипотеку сложнее — не все собственники готовы участвовать в сделках с кредитами. Покупка квартиры в ипотеку немного отличается от сделки с полной оплатой, но в целом юридически процедура выглядит одинаково — составляется договор, производится оплата и переход прав собственности (или прав требования при покупке в новостройке).